投资者教育研究之全民投教模式新发展｜贝塔研究院

　　在后疫情时代，我国投资者的投资兴趣和活跃度日益高涨，对金融基础素养教育的需求缺口巨大。为了满足投资者多元化的需求，金融机构应不断完善投教方式，提高投教效率，并实现投教模式从粗放式走向精细化。具体来说，金融机构可以根据投资者的特征和偏好划分客户群体，提供个性化的服务和内容。贝塔数据打造的客群经营模式就是一个很好的例子。此外，金融机构还需要借助科技手段，如人工智能、大数据等技术，不断改进投教方式，提高投教效果。在这个关键时刻，《中国财富管理行业投资者教育研究报告》的发布，为金融机构开展投资者教育转型提供了指导和参考。

　　我国个人投资者的现状分析 随着中国经济的快速发展和市场改革的深化，投资正成为越来越多人的选择。从投资者数量上看，我国网民中拥有投资账户的人数占到约一半，这意味着投资成为了一种普遍的生活方式。同时，从投资者年龄上看，目前基金个人投资者中超七成年龄在45岁以下，而且年轻一代越来越多地加入到基民的行列，这一趋势令人振奋。

　　另外，从金融资产规模上看，将近七成个人投资者的金融资产总规模低于50万元，具备了一定的投资能力，但整体比例还不算太高，因此如何引导和促进更多的人参与到投资中也是未来工作重点之一。从投资种类上看，超过半数的投资者偏好选择银行理财产品及存款进行投资，这主要是由于这些产品的稳定性和安全性受到社会普遍认可，因此在投资者心目中颇受欢迎。

　　总之，投资已经成为人们生活中不可或缺的一部分，而个人投资者的数量不断上升。在这样的背景下，投资教育也趋于多元化，如何提高投资者的风险识别能力和风险应对能力，满足他们多元化的需求，将是投教工作面临的重要问题。

　　(以上信息来源分别为：Forrester、基金业协会、中国证券基金投资业协会)

　　随着投资者群体及其财富结构的不断多元化，专业投资者教育的需求也愈发多元和复杂化。标准化、模式化的投教内容和方式难以满足投资者的个性化投教需求。其中，千禧一代与财富女掌柜这两类投资者群体高速增长，需求缺口巨大，成为各大金融机构的重要市场。

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　　千禧一代的需求缺口：更追求极致体验 据调研数据显示，92.4%的80后和90后认为合理的财富规划能够帮助自己达到有品质的生活状态，52.9%的80后和90后认为合理的财务规划可以提高生活品质的可行性。

　　千禧一代更注重对极致体验的追求，接受投资者教育不仅关注投资知识的普及，更加注重学习过程的互动体验，也更加喜欢使用高科技手段完成投资与管理。

　　财富女掌柜的需求缺口：她视角、她投资 近年来，女性已成为金融市场的重要参与者，许多家庭中女性已经担任了“财富女掌柜”的角色。据埃森哲调查数据显示，97%的中国城市女性拥有收入，68%的女性名下拥有住房。当代女性更注重资产的中长期价值，但仍然面临着未能有效认识和控制风险的问题。金融机构需要站在“她视角”思考问题，尽可能地激发女性的投资学习兴趣，并提供个性化的投教服务，满足她们更加个性化、多元化的投资需求。

　　随着投资需求的多样化，金融机构作为投教主体需要不断完善投教方式，提升投教效率，实现从粗放式到精细化的转型，以为投资者提供更好的服务。

　　例如，贝塔数据打造的客群经营模式，按照不同条件划分，满足不同业务场景下的投教需求。通过构建客群经营模式，可以区分投资者的特征和偏好，提高投教的精准性，避免同一策略对所有人都采用的情况。这种模式可以根据资产大类划分，涵盖基金、保险、理财、信贷、家族财富等多类资产；或者基于全生命周期进行划分，关注不同年龄层的客户群体，例如青年职业、家庭亲子和老年养老等。

　　在这个过程中，金融机构需要与时俱进，与投资者共同前行，借助最新的投资教育科技，不断拓展投资者教育服务的广度和深度，实现真正的精细化和体系化。

　　在金融数字化背景下，中国财富管理行业的投资者教育布局转型至关重要。在这个关键时刻，中国社会科学院金融研究所与贝塔数据共同研究并发布了《中国财富管理行业投资者教育研究报告》，为财富管理行业的投资者教育转型赋予更强的实操性和行动感。

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　　该报告通过分析财富管理行业现状及趋势，提出了全面、系统的投资者教育解决方案。其中，针对投资者教育的不足之处，建议应加强投资者心理健康教育，引导投资者树立长期稳健的投资理念；加强客户分类管理，推动投教精细化发展；并倡导建立多层次、多元化的投资者保护机制，保障投资者权益。

　　此外，报告还提出了加强投资者教育科技创新的建议：应积极探索人工智能、大数据等新技术在投资者教育领域的应用，提高投教效率和精准度；同时也需要加强投资者数据安全保护，建立完善的数据安全管理机制。

　　可以预见，这份报告将为中国财富管理行业的投资者教育转型提供了有益的参考和指导，并促进整个行业更好地服务于投资者，推动财富管理行业的高质量发展。